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Verbraucher bereiten sich auf nicht traditionelle Kreditdaten vor

Kreditgeber sind nicht die einzigen, die daran interessiert sind, alternative Kreditdaten wie Handyzahlungen und Sparkontoinformationen zur Beurteilung potenzieller Kreditnehmer zu verwenden. Laut einer neuen Studie des Kreditbüros Experian bereiten sich auch die Verbraucher auf die Idee vor.

Unter den Ergebnissen:

48% erklärten sich bereit, ihre Stromrechnungen von ihren Kreditgebern überprüfen zu lassen.

39% würden es begrüßen, wenn die Kreditgeber ihre Ersparnisse oder die Geschichte ihres Girokontos berücksichtigen.

38% gaben an, dass Kreditgeber auch ihre mobilen Zahlungen überprüfen möchten.

Gleichzeitig gab mehr als die Hälfte der Verbraucher an, dass ihre Kredit-Scores wahrscheinlich davon profitieren würden, wenn die Ratings nicht traditionelle Daten enthalten würden.

Wo stehe ich in diesen Statistiken? Ich bin für alternative Kreditdaten, solange diese korrekt sind. (Weitere Informationen zu meiner Interpretation alternativer Notizen später.)

Alternative Daten können Menschen dabei helfen, Kredite zu erhalten

Befürworter der Verwendung alternativer Daten haben lange argumentiert, dass die Einbeziehung nicht traditioneller Informationen in Kreditentscheidungen vielen Menschen mit dünnen oder nicht vorhandenen Kreditaufzeichnungen helfen könnte, endlich auf eine zuzugreifen erschwinglicher Kredit.

"Es kann Menschen helfen, bessere finanzielle Renditen zu erzielen", sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian. "Dies kann ihnen helfen, aus der Art räuberischen Kredits herauszukommen, in dem Menschen festsitzen – nicht weil sie schlechte Kreditrisiken haben, sondern weil sie nicht vom Haken geraten sind. traditionelle Kreditgeschichte. "

Eines Tages könnte es sogar Menschen mit einer starken Bonität helfen, auf günstigere Kredite zuzugreifen, sagt er. "Es kann Kreditgebern helfen, bessere Entscheidungen zu treffen, und jenen, die besser auf die Kredite zugreifen können, die sie brauchen oder wollen."

Viele alternative Kreditgeber wie SoFi und Earnest bieten bereits günstige Kredite im Austausch für nicht traditionelle Daten wie Kontoauszüge und Bildungsgeschichte an.

Was ist mit der Genauigkeit nicht traditioneller Daten?

Persönlich würde es mich nicht stören, mehr Details über mich preiszugeben, wenn ich der Meinung wäre, dass ich mich für einen günstigeren Kredit qualifizieren könnte.

Wie viele Menschen wäre ich sogar bereit, auf zusätzliche Informationen zu meiner Person zu verzichten, wenn ich das Gefühl hätte, diese Informationen kontrollieren zu können.

Laut Experian sind die meisten Kreditgeber der Ansicht, dass die Menschen eher bereit wären, nicht traditionelle Daten mit Kreditgebern zu teilen, wenn sie diese Datenquellen aktivieren oder deaktivieren könnten.

"Wir wissen, dass Verbraucher viel eher bereit sind, Informationen weiterzugeben, wenn sie wissen, dass sie davon profitieren", sagte Griffin.

Da alternative Daten immer beliebter werden, habe ich mich auch gefragt: Wenn Kreditgeber nicht traditionelle Informationen zur Beurteilung meiner Kreditwürdigkeit verwenden, woher weiß ich dann, dass diese Informationen zutreffend sind?

Wenn ich ein Darlehen nicht ablehne, weiß ich dann überhaupt, aus welchen Informationsquellen der Kreditgeber meine Kreditwürdigkeit beurteilt hat?

Wie Experian alternative Daten verwaltet

Ich habe Griffin kürzlich gefragt, ob ich wissen möchte, welche nichttraditionellen Daten zur Berechnung meines Kredit-Scores verwendet wurden. Ich wollte wissen, wie sich die Verwendung alternativer Zahlungsmethoden auf die finanziellen Hygienegewohnheiten auswirkt, die uns zum Schutz unserer Informationen vermittelt wurden.

Zum Beispiel weiß ich, dass ich die Richtigkeit meiner Kreditinformationen kontrollieren kann, indem ich regelmäßig meine Kreditberichte von Experian, TransUnion und Equifax über annualcreditreport.com extrahiere. Was aber, wenn Kreditgeber Daten von Hunderten verschiedener Anbieter erhalten? In den Vereinigten Staaten gibt es Dutzende von Verbraucherinformationsagenturen.

Laut Gesetz können Sie Ihren individuellen Bericht bei jeder Verbrauchermeldestelle anfordern und fehlerhafte Informationen beanstanden. Es ist jedoch logistisch unmöglich, jede Behörde, die Ihre Informationen sammelt, regelmäßig zu überwachen. (Wenn Sie mehr über die vielen Verbraucherinformationsagenturen erfahren möchten, lesen Sie die lange Liste der CFPB-Unternehmen.)

Griffin sagte, dass, wenn ein Kreditgeber andere von Experian bereitgestellte Daten zur Kreditentscheidung verwendet, diese Daten in Ihrer Experian-Kreditauskunft erscheinen würden. Sie erhalten diese Daten auch, wenn Sie ein Darlehen ablehnen.

Wenn Sie bei den angegebenen Daten einen Fehler finden, können Sie diese Daten auf dieselbe Weise beanstanden, wie Sie falsche Informationen zu einem Darlehen beanstanden würden.

Allerdings beziehen nicht alle Kreditgeber ihre Informationen über ein größeres Kreditbüro – und sind in Bezug auf die von ihnen verwendeten Informationen nicht immer sehr transparent. Einige alternative Kreditgeber sind in Bezug auf die Informationen, die sie zur Bewertung von Kreditnehmern verwenden, besonders diskret.

Meine Meinung: Mehr Daten sind gut, wenn sie korrekt sind

Persönlich würde ich mich freuen, wenn meine Handy- und Versorgungskosten in den drei wichtigsten Kreditberichten erscheinen, die ich bereits regelmäßig überwache. Und ich wäre sogar bereit, einigen Kreditgebern vertrauliche Informationen, wie den Verlauf meiner Transaktionen, direkt zur Verfügung zu stellen, wenn ich der Meinung wäre, dass ich dadurch einen besseren Kredit erhalten könnte.

Aber ich mag die Idee, dass Kreditgeber andere Informationsquellen über mich verwenden, nicht wirklich, wenn ich nicht weiß, worauf sie achten und woher diese Informationen stammen.

Alternative Daten können ein nützliches Instrument sein, um mehr Informationen über Kreditnehmer zu erhalten, aber ich befürchte auch, dass dies manchmal mehr schaden als nützen kann, wenn die Kreditnehmer nicht in der Lage sind, regelmäßig alle Informationen zu überprüfen von Kreditgebern verwendet.

Siehe Verwandte: CFPB nimmt andere Kreditdaten unter die Lupe, künstliche Intelligenz wirft ein neues Licht auf die "unsichtbaren Kredite"

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